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案例分享:某商业银行产业环境分析实例

最后更新:2019-07-10 16:06:06 作者:汉哲澳门威尼斯人网站研究院 

产业环境分析的理论模型主要包括五力分析模型、产业价值链分析模型、产品生命周期分析模型等。企业在进行产业环境分析时,应跟据企业所处行业的不同选用适当的分析模型,综合考虑产业上下游布局、产业价值链、产品生命周期特点等因素,科学确定企业在产业价值链中的定位,提升自身在产业环境中的竞争力地位,将生产经营活动向产业价值链的中高利润区延伸,以形成更高的赢利能力。

以下运用“五力模型”对某国有商业银行的产业环境进行一个简要的分析: 

(一)同业竞争者威胁

国内银行业的竞争环境已初步形成,与股份制商业银行相比,国有商业银行一直占据着较高的资产份额。近年来,随着其他金融机构业务的快速发展,国有商业银行的市场份额虽有所下降,但仍占有绝对地位。资产规模反映了银行业的竞争状况,存贷款业务额反映了竞争程度,四大国有商业银行在存款总额、贷款总额竞争中占绝对优势,股份制银行、城市商业银行和外资银行的业务规模与市场份额相对较小,但其机制灵活,增长潜力明显优于国有银行。

(二)购买者(贷款者)议价能力

商业银行的购买者可以理解为资金的需求方,即贷款者。我国商业银行相对贷款者而言垄断能力较强:首先,银行产品购买者相对银行数量而言要多得多且相对分散,其购买能力不集中;其次,商业银行遵照相关法律及规定确定存贷款利率,各商业银行提供的产品具有较强的同质性,从某种程度上说,是一种价格基本一致的标准化销售联盟,这些都决定了银行具有更大的讨价还价能力。

(三)供应商(存款者)议价能力

商业银行的供应商可以理解为资金的供给方,即存款者。近来年,我国居民人均收入水平逐年提高,个人财富增加导致对零售银行产品和金融服务的需求日益增加。同时,存款者获取信息的渠道越来越丰富,对金融产品的需求也越来越多样化。随着金融市场的改革深化,越来越多的金融产品出现,越来越多的金融服务机构出现,供应商(存款者)的可选择性日益加大,其议价能力正在增强。

(四)潜在进入者的威胁

作为社会经济发展的核心行业,商业银行始终面临着其它潜在进入者的威胁。一方面是企业澳门威尼斯人平台投资兴办的股份制银行,如:光大银行、民生银行,等等;一方面是由城市信用社、农村信用社改制而来的城商行、农商行,如:汉口银行、北京农商银行,等等;一方面是进入中国的外资银行,如:花旗银行、渣打银行,等等。三种进入的力量应该说各具优势,各有特色,国有商业银行的竞争形势非常严峻。

(五)替代品威胁

从替代品方面,融资渠道的增多,影响到银行的存贷款业务。在过去大一统的银行体制下,银行贷款是企业唯一的融资渠道。直接融资渠道发展后,企业除采取信贷融资外,还可采用股票、债券、票据等融资渠道。从资金的供应方面,目前的各种金融产品,如:理财、基金、保险、信托等都在分流银行的存款资源。从资金的需求方面,小额贷款公司、互联网金融公司、消费贷款公司、基金、证券市场等都在分流银行的贷款客户,这些都是国有商业银行的潜在替代品。

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